《关于完善外贸金融服务的指导意见》解读

       一、目的
       为引导银行保险机构在依法合规、风险可控、商业可持续的前提下，进一步加强和改进外贸金融服务，补齐服务短板，提升服务质效。
       二、总体要求
       （一）增强服务意识。银行保险机构将支持外贸发展作为服务实体经济的重要着力点，加强对有订单、有市场、有信用企业的金融支持。
       （二）突出服务重点。做好对重点优势行业的金融服务。
       （三）加强风险管理。银行保险机构应根据各类外贸金融业务特点，有效识别风险点，始有针对性地加强风险管理。
       三、工作内容
       （一）完善产品和服务
       1. 完善金融综合服务。鼓励银行保险机构紧跟外贸发展趋势，鼓励银行推动内外贸、本外币、境内外业务融合发展，满足外贸企业国内生产组织需求。
       2. 创新应收账款融资。鼓励银行在审慎评估应收账款真实性和稳定性、有效把控应收账款常态余额水平的前提下，开展外贸应收账款融资及相关业务创新，实现授信、放款、还款的灵活安排，适应外贸“单多量小、周转较快”的特点。
       3. 积极开展保单融资。鼓励银行结合企业需求和自身风险管理要求，积极扩大出口信用保险保单融资规模。
       4. 创新服务贸易融资，在真实性审核的基础上，持续加大对旅游、运输、等新兴服务贸易的支持力度。
       5. 积极开展小微外贸企业金融服务。鼓励银行保险机构搭建并充分利用线上线下渠道深入了解小微外贸企业金融需求和生产经营信息，为更多小微外贸企业提供金融服务。
       6. 提供多样化风险对冲产品。
       7. 规范发展外贸金融资产交易。
       （二）加强贸易背景审核
       1. 深刻把握贸易背景审核实质。贸易背景审核作为外贸金融业务风险管理的基础。
       2. 前移贸易背景审核关口。事先对企业资质进行分析判断，为确认企业当前贸易逻辑合理性、贸易内容真实性等提供依据。
       3. 加强票据单证信息核对。银行应充分利用海关、税务、外汇、动产登记等平台对贸易相关票据单证真实性和有效性进行确认。
       （三）提升风险管理水平
       1. 加强全面风险管理。银行保险机构应加强外贸金融业务的全面风险管理，将风险管理有机融入贷前、贷中、贷后等各个环节。
       2. 科学评估和缓释小微外贸企业风险。鼓励银行建立适合小微外贸企业的尽职调查方式，综合考虑小微外贸企业生产经营信息及其贸易逻辑合理性，科学审慎评估小微外贸企业资信状况。
       3. 加强保单融资风险管理。鼓励保险公司发挥在资信调查、国别风险研究等方面的优势，积极向银行提供客户贸易背景和违约相关信息。
       4. 完善风险分担机制。鼓励银行通过银团贷款、出口信用保险、融资担保等方式分散外贸金融业务风险。
       （五）强化内部管理
       1. 明确定位目标。银行保险机构应根据业务专长等确定外贸金融业务在自身发展中的地位和作用，完善相应战略规划。
       2. 加强内部协同。鼓励银行加强前中后台部门间业务配合和人员交流，形成推进外贸金融业务发展的合力。
       3. 完善绩效考核。进行绩效考核时，银行应充分考虑外贸金融业务专业性强、流程复杂、周期短、资本占用少等特点，合理设定考核指标，着重突出激励导向。
       4. 落实尽职免责要求。银行保险机构应建立健全外贸金融业务的尽职免责和容错纠错机制，重点明确对分支机构和基层人员的尽职免责认定标准和免责条件，设立内部问责申诉通道。
       5. 实施差异化管理。对管理水平较高、业务需求较为突出的分支机构，银行可在风险可控的前提下适度扩大授权，单设信贷规模，单独匹配风险资产，推动外贸金融业务发展。
       6. 完善内部管理体制。鼓励银行保险机构结合发展需要进行外贸金融管理体制改革，加大资源倾斜力度，营造良好发展环境。
       7. 完善跨境服务网络。鼓励符合条件的银行保险机构重点在成熟市场、潜力较大的新兴市场、“一带一路”沿线完善服务网络，加强内外联动。
       8. 加强信息技术应用。鼓励银行保险机构进一步加强业务系统建设，通过银企直连、银保直连，实现贸易信息快速交换和线上贸易背景审核。
       9. 加强团队建设。银行保险机构应根据外贸金融业务发展需要配足专业人员。
       （六）加强组织保障
       1. 提升监管服务水平。根据外贸金融业务实际发展需求，监管部门应不断完善管理，在有效管控风险的同时，支持银行保险机构业务发展。
       2. 加强信息平台建设。积极推进国际贸易“单一窗口”建设，统一地区间“单一窗口”建设标准并实现互联互通。
       3. 发挥自律组织作用。
       三、原文链接
       http://www.mofcom.gov.cn/article/b/e/202001/20200102927693.shtml