一、背景
企业应收账款风险大,资金流动性紧张, 赊账生意做不大。
二、基本原理
1.核心企业获得供应链核心额度。
2.核心企业联合网盛融资将额度切分给合格下游,下游获得银行贷款后现金支付向核心企业买原料 。
3.核心企业提供反担保(20%保证金+保证反担保)
贷款特点
1.按需提款、按天计息、随借随还
2.专款专用、循环信用贷
3.月息7.X‰ ,实际年化3.Y%
三、对核心企业的好处
1. 法律关系的转换
核心与下游从应收应付的弱法律关系转变为借贷担保的强法律关系。在借贷担保的法律关系下,下游面临着央行征信与人民法院的双重震慑,从而降低了应收账款的风险。
2. 应收账款8折变现,提高企业流动性
举例:核心企业现实场景下的1000万应收账款现通过供应链金融转换为800万现金,从而实现了应收账款的变现,提高了流动性。
而目前还没有一家银行可以为企业提供应收账款打八折贷款,只有网盛能够提供。
3. 五倍销售杠杆做大生意
举例:原来核心企业有1000万本金,如赊销账期为3个月,则年销售额约4000万。现在1000万本金通过供应链金融可以获得5000万额度,如下游贷款账期3个月,则年销售额可达2亿。销售规模在原有基础上放大了5倍。